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Il faut distinguer l'assurance de biens de l'assurance de personnes.
L'assurance de biens couvre les biens matériels contre les dommages
involontaires (vol, incendie, accident, responsabilité civile, etc.).
L'assurance de personnes couvre les personnes physiques ou morales contre
les évènements de la vie (maladie, accident, décès, arrêt de travail,
invalidité, etc.) et inclut l'assurance vie capitalisation (placement,
retraite, etc.).
Un investissement dans l'assurance de personnes peut vous permettre :
- De défiscaliser
:
o Grâce à une fiscalité avantageuse que
vous octroie le législateur sur les plus-values, les revenus et les droits
de succession. L'importance de la réduction d'impôt dépend de votre
situation, de la loi retenue et du type de montage financier.
- D'améliorer votre retraite
:
o Grâce aux revenus complémentaires que
vous percevez.
o Par la constitution d'un capital qui se
valorise.
Vous pouvez effectuer des rachats programmés tout en conservant votre
capital.
- De protéger votre famille ou votre entreprise en
cas de décès, d'arrêt de travail, d'invalidité, de dépendance, de
maladie, d'accident, etc…
- D'optimiser la transmission de votre patrimoine par
la possibilité de bénéficier de l'exonération des droits de succession,
grâce aux avantages fiscaux de l'assurance-vie et les conseils d'un Notaire
pour votre succession.
- De moduler votre effort d'épargne,
o Par le choix judicieux des fonds souscrits
(€ et unités de compte).
o En fonction de votre statut social.
L'effort d'épargne s'adapte à vos besoins et à vos contraintes.
Nous vous conseillons de rencontrer gratuitement un expert labellisé
primopatrimoine qui étudiera personnellement votre situation et vous
orientera en toute indépendance vers les solutions adaptées à votre cas.
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