Dossier de Presse (1/2)

Page suivante  (1/2) >>  Le Monde 01/10/2007  Rubrique " ARGENT " de l'édition du 30/09-01/10/2007 du journal " LE MONDE " UN CONSEILLER en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) est censé maîtriser les différents paramètres d'une problématique patrimoniale. Il doit être capable d'orienter son client vers des solutions variées : immobilier, assurance-vie, Bourse, etc. " Ceux qui mettent uniquement en avant l'économie d'impôt liée à un investissement sont à éviter ", affirme François Raphaël, cofondateur. Cette société a lancé un site internet où le particulier est mis en relation avec des CGPI présélectionnés. M. Raphaël est convaincu des bienfaits de la labellisation des indépendants : " Primopatrimoine compte 70 CGPI labellisés. Ils ne sont liés à aucun fournisseur exclusif et travaillent dans une approche globale. Notre objectif est de doubler ce chiffre l'an prochain. " Sa démarche s'inscrit dans la lignée de celle, plus ancienne, de l'Association des conseillers en gestion de patrimoine certifiés (CGPC). Rattachée à l'International CFP Council, qui regroupe 105 000 conseillers certifiés exerçant dans une vingtaine de pays, la CGPC s'adresse à tous les professionnels de la gestion de patrimoine (CGPI, gestionnaires des banques et des compagnies d'assurances). Chaque année, elle certifie leurs compétences sur la base de la validation de cinq unités de valeur (UV) pratiques et théoriques. Régulièrement testé et contrôlé, le " diplômé " doit notamment justifier de soixante heures de formation sur deux ans. Ce certificat en gestion de patrimoine a déjà été délivré à 1500 gestionnaires dont 113 CGPI. La CGPC a aussi contribué à l'élaboration de la norme ISO (International Standard Organisation) du conseil en gestion de patrimoine. Sortie il y a bientôt deux ans, elle constitue un gage supplémentaire de professionnalisme. Laurence Delain    Mieux Vivre Votre Argent 05/05/2007  Extraits de l'article paru en page 57 du magazine " Mieux Vivre votre argent" n° 312 de mai 2007. De bonnes adresses de conseillers indépendants Jusqu'en 2005, le conseil financier faisait " portes ouvertes ". Tout le monde pouvait apposer sa plaque de conseiller en gestion de patrimoine. D'où un problème de définition. D'autant que leurs recommandations couvrent un champ d'activité très étendu, allant du conseil immobilier à la prévoyance, en passant par la souscription de contrats d'assurance vie ou de Sicav et de fonds communs de placement. Malgré cette palette fournie, la profession n'était pas réglementée au sens des notaires ou des médecins. Jusqu'à ce que les autorités s'y intéressent de plus près. Un nouveau statut plus strict. Suite à la loi de sécurité financière en 2003, un statut a été créé : celui de conseiller en investissements financiers (CIF). Désormais, tout professionnel prétendant à la reconnaissance de ces trois lettres doit rejoindre l'une des six associations agréées à ce jour pour délivrer le précieux sésame à leurs adhérents. Fin mars, 1745 cabinets en régions disposaient du statut de CIF, dont 70% étaient adhérents à l'association la plus représentative de la profession, la Chambre des indépendants du patrimoine. En tant que client d'un CIF, vous bénéficiez non seulement d'un suivi écrit de toutes les recommandations données, mais aussi de garanties financières en cas de litige. Le conseiller doit, en effet, souscrire une assurance en responsabilité civile par l'intermédiaire de son association. Aujourd'hui, toute personne exerçant le conseil financier hors de ce nouveau cadre est passible de sanctions pénales. Tous les CIF sont désormais recensés sur le site de l'Autorité des marchés financiers. Selon l'étude annuelle menée par le consultant Aprédia, les actifs gérés par les conseillers indépendants s'élèvent à 71,1 milliards d'actifs pour près de 670.000 clients. Comment expliquer alors le peu de bruit fait par la profession ? D'abord parce que l'entrée en relation s'établit surtout par le bouche à oreille. Mais rien ne vous empêche de prendre directement contact avec eux. Parmi les six associations de CIF, trois mettent ainsi à disposition sur internet les coordonnées de leurs adhérents. S'il est plus facile de s'adresser au conseiller le plus proche de son domicile, rien ne dit que vous y trouverez votre compte. Et il n'est pas sûr non plus qu'il réponde aux critères requis. Le facteur humain reste fondamental. Toujours sur internet, une initiative récente permet d'entrer en contact avec le conseiller indépendant le plus proche de votre domicile. Il s'agit du site primopatrimoine.com , labellisant les indépendants agréés CIF avec une charte très stricte. Il vous suffit de remplir un formulaire pour être mis en relation avec un conseiller parmi la soixantaine de labellisés sur l'ensemble du territoire. Le premier rendez-vous est gratuit. Libre à vous de donner suite. Pascal FRASNETTI    Investissement Conseils 01/05/2007  Extraits de l'article paru en page 122 du magazine " investissement conseils" n° 692 de mai 2007. CGPI, nos solutions pour développer votre portefeuille clients Le recours aux rendez-vous qualifiés L'achat de rendez-vous consiste en l'approche par des télé-prospecteurs de particuliers pour le compte du cabinet de gestion de patrimoine. Dès lors, ce professionnel présente l'offre de la société, détecte le potentiel du client et le cas échéant propose un entretien. Ensuite, les fiches de rendez-vous sont envoyées au CGPI. Il appartient à ce dernier d'étaler ses qualités commerciales en transformant ce prospect en client. Toutefois, si l'approche n'est pas concluante, cela permet d'étoffer son carnet d'adresses. Sur ce type d'action, les avis des professionnels divergent. Pour certains, cette méthode est très utile et efficace dans le cadre d'un plan de développement du cabinet. Pour d'autres, les personnes rencontrées abordent ces entretiens comme de simples rendez-vous d'information et de curiosité. Au final, le retour sur investissement s'avère limité. Le référencement Primopatrimoine (www.primopatrimoine.com), créé en juin 2006, participe également à la prise de rendez-vous qualifiés, mais dans le sens inverse puisque l'initiative revient au consommateur. Cette société basée à Allauch (Bouches du Rhône) vise à mettre en relation les investisseurs avec des experts en gestion de patrimoine. La démarche est la suivante : l'internaute dispose gratuitement sur le site d'une information de premier niveau sur l'immobilier, l'assurance, la banque, la bourse, la défiscalisation et la retraite. S'il souhaite aller plus loin dans sa réflexion, il demande à rencontrer près de chez lui un expert indépendant labellisé (rendez-vous gratuit et sans engagement). Ce dernier s'est engagé par écrit à une charte qualité exigeante. En effet, " chaque expert doit être indépendant juridiquement, n'être lié à aucun fournisseur en exclusivité, respecter des règles de déontologie et de professionnalisme, et travailler dans le cadre d'une approche globale ", indique François Raphaël, ancien CGP co-fondateur de Primopatrimoine et responsable des partenariats. Cela fait l'objet d'un suivi. En effet, l'internaute est systématiquement contacté lors de sa demande de rendez-vous et il est joint pour vérifier que le label est respecté pendant ses entretiens avec l'expert. Ces informations sont ensuite recoupées avec le retour du CGP. Tout manquement entraîne le retrait du label. Aujourd'hui, 63 professionnels sont labellisés et couvrent la quasi-totalité du territoire. Seul le respect de la charte permet d'accéder à ce référencement puisque la structure se rémunère sur le chiffre d'affaires généré avec l'application d'un plafond. Pour faire valoir leurs atouts, les CGPI doivent donc mixer ces différents moyens et travailler de manière rigoureuse. Car, sur le long terme, la qualité du service finit toujours par payer. Benoît Descamps    Gestion privée magazine 11/03/2007  Article paru en page 45 du magazine " Gestion privée magazine " n° 10 de février-mars 2007. Primopatrimoine, un apporteur d'Affaires pour les CGPI Labellisés Mis en ligne depuis juin dernier, le site Primopatrimoine met en relation investisseurs et CGPI. Mettre en relation les investisseurs et les professionnels en gestion de patrimoine. Tel est l'objet de Primopatrimoine. " Les CGPI, déjà submergés par un certain nombre de démarches administratives, n'ont pas toujours le temps d'optimiser leur prospection commerciale ", explique François Raphaël, fondateur de l'enseigne. " Nous nous en occupons donc à leur place ". Sur le site ww.primopatrimoine.com mis en ligne en juin dernier, l'investisseur a tout d'abord accès à des informations sur les différents volets de la gestion de patrimoine (immobilier, assurance, Bourse, …) ainsi qu'un guide du patrimoine, l'ebook, qui apporte des conseils à l'internaute en fonction de sa situation et de ses objectifs. " Trop de conseillers ont une approche uniquement tournée vers le produit ", estime François Raphaël. " Alors qu'il faut tout d'abord connaître la situation du client pour savoir quel produit sera le plus adapté ". Ensuite, l'internaute peut demander à rencontrer gratuitement un expert proche de chez lui et labellisé primopatrimoine. Pour obtenir ce sésame, les 63 CGPI aujourd'hui labellisés ont dû remplir plusieurs critères. Tout d'abord une totale indépendance et une capacité d'approche globale, c'est-à-dire qu'ils ne doivent être liés à aucun fournisseur particulier et doivent par ailleurs être en mesure de proposer des solutions à leurs clients dans tous les domaines de la gestion de patrimoine, qu'il s'agisse d'immobilier, de produits financiers, bancaires… Ensuite, les CGPI labellisés s'engagent à accepter les demandes de rendez-vous de tous les internautes. Plus concrètement, ils ne peuvent établir de critères tels que le montant des revenus, ou encore la catégorie socio-professionnelle de l'internaute pour accepter le rendez-vous. Enfin, ils s'engagent à ne pas faire supporter au client le coût de la rémunération de Primopatrimoine, qui se place ici en tant qu'apporteur d'affaires. Un cahier des charges évalué régulièrement par la société, puisque les internautes ayant sollicité un rendez-vous sont consultés par téléphone ou par mail tandis que les conseillers remplissent un questionnaire de suivi dans l'extranet qui leur est dédié. " En recoupant les deux, nous vérifions ainsi que les CGPI labellisés appliquent leurs engagements ", déclare François Raphaël. Virginie JACOB    Patrimoine Privé - Conseil en investissement & Placement 29/12/2006  Article paru en page 19 du magazine " Patrimoine privé" n° 17 de janvier 2007. Primopatrimoine, un label qualité pour investir Le site internet primopatrimoine (www.primopatrimoine.com) propose d'assister l'investisseur dans sa démarche patrimoniale en le mettant gratuitement en relation avec des experts en gestion de patrimoine labellisés indépendants, triés sur le volet. Adapter la solution à ses besoins François Raphaël, ingénieur de formation, ancien gestionnaire de patrimoine et co-fondateur du site, est parti du constat suivant : " Que le besoin de chacun soit la retraite, la transmission, le placement ou la réduction d'impôt, la solution doit être adaptée à sa situation patrimoniale qui dépend de son environnement propre, de ses besoins et de ses motivations ". Une approche globale Il pense que le conseiller doit être en mesure de proposer une orientation dans n'importe quel volet de la gestion de patrimoine (immobilier, assurance, produit financier) car le besoin de son client, s'il est clair, a souvent comme conséquence la mise en place de solutions différentes que le conseiller doit maîtriser. Il cite l'exemple de sociétés dites spécialisées en défiscalisation immobilière qui foisonnent en ce moment : " Si le besoin du client est de réduire ses impôts, cela ne passe pas obligatoirement par la défiscalisation immobilière, contrairement à ce que veulent faire croire beaucoup d'acteurs présents sur le marché, dont certains n'hésitent pas à lancer sur le terrain des commerciaux formés en trois jours dont l'unique but est un important commissionnement, au détriment d'investisseurs qu'ils engagent sur 15 ou 20 ans, alors que la solution était peut-être ailleurs ! ". Il rajoute que : " la défiscalisation immobilière comme l'assurance vie ou le plan d'épargne en actions sont toutes des bonne solutions si elles sont adaptées à la situation. Pour ce faire, il faut posséder les compétences nécessaires dans tous les domaines de la gestion de patrimoine ". Une indépendance totale François Raphaël estime que le conseiller doit être entièrement libre de ses choix dans les produits proposés, en n'étant lié à aucun fournisseur en particulier. Dans l'application de ses solutions, il doit rechercher le produit le mieux adapté à son client, quelque soit sa nature ou sa marque. Ces conseillers existent : ce sont les C.G.P.I. (conseillers en gestion de patrimoine indépendants). Ils sont environ 3.000 en France. Un label qualité pour comprendre Primopatrimoine met à disposition de l'internaute, sur son site, un guide pédagogique à travers une information objective sur l'immobilier, l'assurance-vie, la banque et la bourse, sans oublier deux volets sur la défiscalisation et la retraite. Un label qualité pour être sécurisé S'il souhaite aller plus loin dans sa démarche d'information, par rapport à un objectif plus ou moins précis (sa retraite, ses impôts, etc.), l'internaute a la possibilité de rencontrer gratuitement un CGPI labellisé primopatrimoine, près de chez lui, sans aucun engagement. Le label qualité primopatrimoine est attribué aux CGPI, qui répondent aux critères d'indépendance et d'approche globale précités, qui sont à jour de leurs cartes et obligations professionnelles mais surtout qui acceptent les obligations imposées par ce label. Les CGPI labellisés s'engagent par écrit à accepter la demande de rendez-vous d'un internaute quelque soit sa nature et ses caractéristiques (montant de ses revenus, de ses impôts, sa catégorie socioprofessionnelle, etc.). François Raphaël se justifie : " Nous écartons systématiquement les CGPI qui souhaitent obtenir des contacts avec des critères spécifiques car nous estimons que chaque personne, quelque soit sa position sociale ou financière, doit pouvoir bénéficier du service de primopatrimoine ". Les CGPI acceptent aussi de renseigner régulièrement une interface sécurisée sur le site de primopatrimoine, rendant compte de leur avancement dans leur relation avec l'internaute rencontré. Primopatrimoine appelle quasi-systématiquement au téléphone chaque internaute qui demande un rendez-vous avec un CGPI labellisé en l'encourageant à se manifester en cas de problème rencontré et effectue par la suite des sondages pour vérifier que les CGPI appliquent le label qualité. Tout manquement justifié au label entraîne la radiation immédiate du CGPI concerné. Primopatrimoine et les CGPI labellisés n'ont aucun lien juridique. Primopatrimoine est indépendant de tout organisme de banque, d'assurance ou d'immobilier et n'impose aucun fournisseur ni aucun chiffre d'affaires à réaliser aux CGPI labellisés. Il se rémunère en tant qu'apporteur d'affaires auprès du CGPI qui s'engage contractuellement à ne pas répercuter ce coût auprès de son client. De nouveaux services à venir Primopatrimoine va prochainement étendre son label qualité aux chefs d'entreprise de TPE et PME. Il va développer des services aux internautes avec toujours comme objectif de les éclairer et de les sécuriser (lettre d'information hebdomadaire, revues, analyses, etc.) ainsi qu'aux CGPI labellisés.    La vie des Agences - Professions patrimoine 14/12/2006  Article paru en page 6 du magazine " La Vie des Agences - Professions Patrimoine " n° 166 de novembre 2006. Primopatrimoine pour trouver le bon conseil Problème : comment un épargnant isolé dans son coin peut-il trouver le conseiller adéquat capable de l'aider dans la gestion de son patrimoine ? La solution passe bien sûr par les annuaires des associations de CGPI, l'épais document de la Chambre des indépendants et celui de CGPC pour commencer. Ces associations proposent également des solutions par Internet, il suffit d'interroger les sites. Oui mais au bout du compte, l'épargnant est-il convaincu d'avoir déniché le mouton à cinq pattes auquel il a rêvé ? Pas sûr, encore que les associations sont aussi à même de guider le choix d'un consultant que l'on voudra à proximité, diplômé et expérimenté, disposant enfin des assurances de responsabilité civile et toutes les cartes autorisant l'exercice des toutes les activités de conseil... Des arguments importants quand il s'agit d'intervenir au plus près de son capital même modeste… On peut également s'adresser aux sites boursiers en direct qui outre le fait de permettre de passer des ordres apportent leur lot d'informations précieuses Alors, d'astucieux entrepreneurs ont mis en place une formule qui doit apporter une solution alternative, en témoigne l'initiative de François Raphaël qui a inventé " Primopatrimoine ". En fait une véritable plate-forme de CGPI triés sur le volet qui de surcroît ont accepté les règles édictées par la société en question. La rigueur de l'ingénieur L'homme vaut le détour. Ce n'est pas à proprement parler un financier même s'il excelle désormais en la matière. François Raphaël est avant tout un ingénieur, aéronautique de plus. Il a commencé sa carrière chez Dassault Aviation à Saint Cloud. C'est ainsi que son métier l'a amené à s'installer onze ans en Afrique. Et puis pour des raisons familiales, il lui a fallu rejoindre les Bouches-du-Rhône et là il s'est remis en question. D'abord en, s'intéressant à l'immobilier, à l'assurance et à la défiscalisation des centres d'intérêt qui l'ont conduit tout naturellement aux placements. Et c'est à ce stade que l'ingénieur a repris le dessus, avec la rigueur d'un jongleur de la règle à calcul. François Raphaël a vite mis à jour la niche que sa société occupe aujourd'hui un carrefour des CGPI dûment sélectionnés, 61 aujourd'hui, 300 demain. Et selon des règles de discipline énoncée par avance constituant un vrai label de qualité et un engagement des CGPI adhérant à Primopatrimoine. Un nom qui de fait exprime bien les intentions de l'initiative en effet " Primo " signifie aussi cousin, celui qui accompagne et guide… à la différence que dans le Schéma de Primopatrimoine tout passe par le web. Les épargnants son accueillis, écoutés avant d'être dirigés vers le CGPI le mieux placé, cela s'entend géographiquement et le tout gratuitement. Un suivi constant et étroit De leur côté, les CGPI intéressés sont sélectionnés rigoureusement, il ont fait l'objet d'au moins une rencontre avec les experts de primopatrimoine, une équipe de spécialistes en gestion de patrimoine, en informatique et marketing. Les CGPI doivent également souscrire à une charte, règles de déontologie qui veulent que le consultant accepte tous les épargnants que Primopatrimoine leur adresse. Ce, sans obligation de chiffre d'affaires tant et si bien que l'investisseur le plus modeste trouvera forcément une solution à son problème. Primopatrimoine qui est dans ce cas un apporteur d'affaires, c'est d'ailleurs dans ce cadre que la société est rémunérée avec pour base le chiffre d'affaires du consultant car elle s'interdit le rôle d'intermédiation, domaine réservé du consultant en charge de l'épargnant qui dès lors gagne du temps et dans le même temps est assuré d'un suivi, là, François Raphaël a mis l'accent sur le fait qu'il suit étroitement les adhérents de son système. Pierre ZAPALSKI    L'As Patrimonial 19/11/2006  Primopatrimoine lance un label pour les CGPI Avec 3000 CGPI, comment l'épargnant qui veut rester à l'écart des circuits bancaires peut-il s'y retrouver ? La tâche n'est pas facile. Certes, les CGPI sont de plus en plus nombreux à adhérer à la CIP. Certains affichent leur certification CGPC, d'autres, leurs titres universitaires, d'autres encore, leur agrément au Centre Français du Patrimoine. Certes, les tamis sont nombreux. D'abord, tous les CGPI recommandables sont titulaires d'une assurance de responsabilité civile et bénéficient d'une garantie financière. Et certains CGPI sont CIF, qualité vérifiable sur le site de l'AMF qui tient le registre des adhérents des associations de CIF agréées par cette instance. Pourtant, il reste difficile pour un épargnant isolé de sélectionner un CGPI. Pour preuve, le succès des sites boursiers sur Internet qui attirent de nombreux candidats à l'épargne peu enclins à s'adresser au hasard à un indépendant. UN LABEL DE QUALITÉ D'où l'initiative récente d'une équipe de spécialistes de disciplines diverses (gestion de patrimoine, informatique, marketing), consistant à délivrer un label de qualité aux CGPI sélectionnés par elle. En toute indépendance. Baptisée Primopatrimoine, cette jeune société d'Allauch (Bouches du Rhône) annonce avoir labellisé en quelques semaines 58 CGPI. D'ici la fin de l'année, ils devraient être une centaine, selon les vœux de François Raphaël, cheville ouvrière de l'équipe. Objectif: sélectionner à terme 300 professionnels. A noter que le label est délivré gratuitement et que les élus doivent s'engager à respecter une charte de qualité exigeante. Ingénieur de formation, François Raphaël s'est d'abord intéressé à l'immobilier, à la défiscalisation, puis à l'assurance et aux placements financiers, bref à tout ce qui fait le quotidien d'un CGPI. Avant de plonger dans le milieu: agent général, puis gestionnaire de patrimoine dans un réseau de producteurs salariés. " Dans ces milieux, il y a de tout, estime-t-il. Il faut faire le tri. D'où le label de qualité que nous développons pour aider l'investisseur à se repérer dans ce qui peut lui apparaître comme un maquis. " Les premiers CGPI candidats au label ont été recrutés dans les réseaux des 8 associés. Puis, le bouche à oreille a fonctionné. UN APPORTEUR D'AFFAIRES Le mécanisme est simple. Primopatrimoine accueille gratuitement les épargnants, écoute leur demande et les dirige vers un CGPI labellisé. La société se borne à jouer un rôle d'apporteur pour ses sélectionnés et s'interdit de pratiquer l'intermédiation. Elle se fait donc rémunérer sur les affaires apportées aux CGPI, sachant que les intermédiaires s'engagent par contrat à accueillir tous les épargnants qui leur sont adressés, y compris ceux aux capacités d'épargne limitées. Précision notable, aucune obligation de chiffre d'affaires n'est imposée aux labellisés. Pour les promoteurs de l'initiative, pas question de traiter avec un fournisseur: domaine réservé du CGPI qui résout en toute indépendance le problème posé par un client. Leur domaine à eux, c'est l'apport de clientèle. " Pour le moment, nous nous faisons connaître par la presse, et allons entamer des campagnes d'affiliation auprès d'autres sites Internet, confie François Raphaël. Notre message est simple: nous invitons les épargnants à s'informer objectivement. Au-delà, notre vocation est de les sécuriser dans leur parcours. Aussi, nous avons l'objectif d'opérer un suivi qualité auprès de nos labellisés. ". Michel Goué    Newsmanagers 17/11/2006  France - Primopatrimoine prétend faire le tri parmi les CGPI selon un "modèle de bon sens" Un label a été récemment lancé pour tenter de faire le tri entre le bon grain et l'ivraie dans la jungle des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). A l'origine de l'initiative, François Raphaël, fondateur de l'enseigne Primopatrimoine. Ancien conseiller en gestion de patrimoine lui même, il a constaté qu'il y a "un peu de tout là dedans". La confusion des clients "est renforcée aujourd'hui par le fait qu'il y a de plus en plus d'acteurs sur ce marché : les banquiers font de l'assurance, les assureurs font de la banque, etc. Les gens ne savent plus à qui s'adresser", ajoute t il. Son but, affirme t il, est d'éclairer les personnes intéressées, grâce à un site (www.primopatrimoine.com) proposant une approche globale et pédagogique sur tous les aspects de la gestion de patrimoine. Il a souhaité aussi sécuriser leur choix d'un conseiller en créant le "label qualité primopatrimoine". Les internautes peuvent être mis en contact avec un professionnel labellisé proche de chez eux par le biais du site. "Cela répond à un vrai besoin", assure un CGPI du Nord Pas de Calais ayant signé avec Primopatrimoine. En effet, "les indépendants ne sont pas toujours capables de faire un site Internet. Or, l'Internet est devenu incontournable aujourd'hui… Primopatrimoine nous permet d'avoir des clients que l'on ne sait pas chercher, car nous sommes nuls en ce domaine!" En ce qui concerne la méthode, lors d'une étape de pré sélection, François Raphaël et ses associés contactent des CGPI ayant "pignon sur rue", regardant notamment s'ils sont dans une chambre connue comme la Chambre des Indépendants du Patrimoine ou s'ils sont Conseils en gestion de patrimoine certifiés (CGPC), ce qui garantit qu'ils ont reçu une bonne formation, précise le fondateur de Primopatrimoine. Puis un entretien, généralement téléphonique, permet à l'équipe de vérifier que la personne a une approche correspondant à la philosophie du label. Le CGPI s'engage ensuite à respecter diverses obligations (ne pas avoir un fournisseur unique de produits, ne pas répercuter la commission de Primopatrimoine dans son prix de vente, traiter le client rapidement, l'accepter quel que soit le montant de son patrimoine, etc.) Un conseiller labellisé dans le département du Rhône témoigne ainsi qu'après un premier contact, François Raphaël lui a demandé comment son cabinet appréhende son métier. "Nous avons répondu que notre métier est de faire du conseil, que nous tenons à notre indépendance, refusons la vente forcée… Nous nous sommes aperçus que nous avons une philosophie similaire". Après avoir fourni divers documents, notamment un justificatif d'assurance responsabilité civile professionnelle, le conseiller a signé une convention de partenariat avec Primopatrimoine. "L'intérêt pour moi est d'avoir de nouveaux clients assez qualifiés à moindre effort. De son côté, il confie des clients à une personne de confiance, et se rémunère grâce à un partage de commission", analyse cette source. En effet, Primopatrimoine se paye sur les affaires apportées. "Mais nous n'imposons par de chiffre d'affaires minimum aux conseillers", souligne François Raphaël. Un contrôle a posteriori Pour sécuriser le label, le fondateur et ses associés opèrent aussi un contrôle a posteriori. Ils rencontrent au fur et à mesure les CGPI labellisés. "D'ici la fin de l'année, nous aurons rencontré tout le monde", estime François Raphaël. En outre, Primopatrimoine effectue un suivi de satisfaction auprès des prospects, en les contactant par mail ou téléphone à chaque étape, indique t il. Les CGPI sont pour leur part tenus de remplir un questionnaire de suivi dans l'extranet qui leur est dédié. Le recoupement des deux témoignages permet de vérifier que les conseillers appliquent bien ce à quoi ils se sont engagés. Pour l'instant, Primopatrimoine, dont le site est en ligne depuis juin 2006, a été amené à radier un CGPI, sur 61 labellisés actuellement. Jusqu'à présent, les retours des clients sont bons, selon François Raphaël. "Les gens attendent cette approche neutre. Nous leur permettons d'être guidés à travers un modèle de bon sens", affirme t il. Le nombre de prospects, qui viennent pour l'instant sur le site et demandent à rencontrer un conseiller volontairement, sans y être incités par la publicité, "croît progressivement. Nous sommes en phase de démarrage", indique le fondateur. "Nous nous donnons jusqu'au premier trimestre 2007 pour atteindre notre rythme de croisière", poursuit il. Une campagne de communication va être lancée avant la fin de l'année, et il espère au moins 400 à 500 contacts avec des prospects par mois d'ici au premier trimestre 2007. Quant aux CGPI, sur les milliers de cabinets existant en France, il estime que de 150 à 200 d'entre eux seront probablement amenés à recevoir le label qualité. Pas forcément pour une question de… qualité, mais parce que le label obéit à une logique territoriale. Si un département est déjà "pourvu", Primopatrimoine refuse les nouvelles candidatures, sauf augmentation de la demande dans cette zone, explique le fondateur. Inutile en effet de multiplier les partenaires à qui l'enseigne ne pourra envoyer de clients. En revanche, "nous avons l'ambition d'être vraiment reconnus au niveau national", affirme t il. Asset News, 17/11/2006, Cécile Bredelet  L'argus de l'assurance 17/11/2006  Primopatrimoine délivre un label qualité L'Argus de l'Assurance - N° 7000 - 17 Novembre 2006 Soixante CGPI remplissant les critères de professionnalisme ont déjà été labellisés. Ils ont tous pignon sur rue et doivent être des généralistes indépendants. Un client souhaitant faire appel à un indépendant n'a pas toujours les cartes en main pour sélectionner le bon interlocuteur. La société Primopatrimoine propose de lui venir en aide depuis juin dernier, en le mettant en relation avec un conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) labellisé par ses soins. L'idée de François Raphaël, cofondateur de la société, est simple et astucieuse. Reste à connaître les critères retenus par cet ingénieur de formation, ancien chef d'entreprise, et ancien membre d'un réseau salarié en gestion de patrimoine, pour détecter un professionnel de qualité. Filtrer les listes de CGPI pour les particuliers " Les indépendants que nous labellisons doivent avoir pignon sur rue et être des généralistes du patrimoine, indépendants de tout fournisseur. Ils sont membres d'une association professionnelle reconnue et possèdent en majorité le statut de conseiller en investissement financier. Enfin, ils doivent accepter de rencontrer tout client quels que soient ses objectifs et moyens financiers. " Autrement dit, rien de bien nouveau par rapport aux exigences de la loi ou aux conditions d'entrée dans les associations et syndicats de la profession. Mais les listes de CGPI figurant dans les annuaires ou sur les sites Web des associations ou de l'AMF ne font l'objet d'aucun tri. Primopatrimoine opère donc pour les particuliers ce second filtre. " Nous avons été contactés par la société et, répondant à tous ses critères de sélection, nous avons obtenu ce label ", indique un CGPI de Rhône-Alpes. Depuis, il a reçu la visite d'un client via Primopatrimoine. La formule lui convient : " Ce référencement me permet d'avoir de nouveaux prospects. Quant à mes clients actuels, ils ne peuvent qu'être satisfaits puisque ce label prouve mon attachement à une démarche de qualité. " Même écho du côté d'un autre CGPI en région Paca. " Quand j'ai reçu un mail de la part de l'équipe de Primopatrimoine, je me suis empressé de les contacter pour être labellisé. " Depuis son accréditation, deux contacts lui ont été adressés. Primopatrimoine, qui ne souhaite pas communiquer sur sa rémunération - un pourcentage du commissionnement du CGPI -, annonce avoir labellisé 60 membres et souhaite atteindre les 150 dans les prochains mois. François Raphaël rappelle qu'un suivi opérationnel de l'application du label qualité est opéré, avec possibilité de retrait en cas de manquement avéré. Caroline Dupuy Page suivante >>